储户400万遭盗刷 银行警方看着钱被取走无办法
2013-07-27 16:00:25 来源：人民日报
事实上，事前失察背后，是银行间对吸储业务的激烈争夺。与普通个人存款相比，商户存款量大，客户基础好，成为不少银行争夺的稀缺资源，往往一个商铺便有多家银行的POS机，在广东各大银行均以数十万计市场规模在发展。银行内部人士称，一些银行为了更大限度“抢存款”，对刷卡交易额度并无有效限制，“有一个广东的银行转入最高额度是1000万，转出最高额度才50万，‘抢钱’之意再明显不过。”
而对固话POS机的事后监管也颇为薄弱。东莞某支行副行长孙玉成说：“异常交易报警绝大部分是靠当事人举报，而银行是3个月回访一次，也不是每家每户。”
专家：应建统一的伪卡信息举报平台
专家表示，当前的伪卡犯罪案件中，“克隆”与“POS机”就是一对孪生体。
首先，磁条卡的技术门槛低是克隆的一大主因。广州某办案民警说，在外刷卡消费时，由于持卡人对密码保管意识不够，犯罪分子只需在POS机安装一台侧录仪便可记录磁条信息，再通过盗用密码便可实施犯罪。
中国人民大学商学院吴金华博士建议，银行应该加强对POS机特约商户的资信审核，监管部门应该督促银行等金融机构严把POS机签约商入关，完善对交易信息的动态监测，“防止虚假交易，商户必须提供至少3个月以上的经营证明。”
此外，此次盗刷事件还暴露出银行间亟待建立健全信息交流的常态化机制。孙玉成说，一旦发现盗刷问题，银行间各个部门的对接都需要时间，“找主管部门、办手续，都比较麻烦，但是资金流转可不会等我们。”
有专家表示，银监会、银联等部门应该牵头，建立统一的伪卡信息举报平台，才能对克隆盗刷现象有快捷反应。