储户400万遭盗刷 银行警方看着钱被取走无办法
2013-07-27 16:00:25 来源：人民日报
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近日，单笔额高达400万元的资金在6个小时内被盗刷转走，途经多家银行。尽管相关银行和警方及时进行跟踪“冻结”，但仍未能阻止犯罪行为的发生。
经过近两个月的协商，客户与事发银行日前已就赔付比例达成协议。然而，这笔资金至今没有追回。
银行：看着钱一笔笔被取走毫无办法
5月10日下午1时57分，正在广东中山出差的王晓龙突然收到一条短信，告知其账户消费了4078000元。
“蒙了！我的卡明明在身上，怎么会消费！”王晓龙随即反应，“惨了！卡被盗刷了。”
王晓龙从事钢材生意多年，由于经常在外负责采购，账户里常年备有上百万流动资金用于现场交易。
事发银行的相关负责人说，接到客户反映后，便及时向当地派出所报警，“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现，这400万资金通过POS机转账的方式被分散到全国多家银行200多个私人账户被取走。”
“他们作案流程专业、迅速，而公安立案又需要一定时间，我们行也不能直接要求其他行马上冻结这笔款项。”这名陈姓负责人告诉记者，“只能眼睁睁看着这些钱一笔笔被取走，毫无办法。”
银行人士称，虽然警方及时介入，但困于即时“冻结”之难，“表面上看犯罪分子是利用银行没有设定最高限额报警机制，而根源在竞争激烈的银行间没有畅通的信息交流机制。”
警方：固话POS机成犯罪新工具
400万资金之所以能瞬间转移，主要是利用了各大银行新推出的“固话POS机”服务。据警方透露，通过虚构交易的方式，这400万资金在东莞某批发市场一商铺里由两家银行提供的固话POS机上实现了快速刷卡转账。
记者调查了解到，由于审批不严、监管薄弱，固话POS机成为不法分子大加利用的作案新工具。
“固话POS机”是银行专门为批发市场个体业主而开发的一款支付工具，通过将申请人借记卡卡号、电话号码、电话终端进行绑定，支持境内所有银行的银联人民币借记卡支付，包括跨省、跨行的借记卡。从而避免现金交易，实现货款即时到位，而一般的POS机商户至少得等24小时才能到账。
“不可否认，即时到账给犯罪分子提供了一定时间便利。”广东某银行金融部经理吴苏说，个体工商户申请安装POS机，需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。“然而，在实际操作过程中，一些银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可，其他两证可稍后补齐。”
“正是这样的审批疏漏，给了犯罪分子可乘之机。”吴苏说，“不少商铺通过虚构交易，将克隆卡的钱快速实现了转移。”