万亿存款缺口下银行揽储 存500万可泰国游

小中大2013-01-12 14:20:30   来源：中国经营报   点击：

　　新年伊始，各家银行的揽储大战就拉开了序幕。
　　有的银行早早准备了一月份的有奖存款大礼，不过“赠品”牌已不稀奇，有的银行则打起了渠道牌，通过互联网来招揽客户，光大银行更是独家在淘宝开卖定期存款；相比之下，有的银行则在酝酿更加系统化的解决方案：通过内部积分来提高客户黏度。
　　接受采访的多位业内人士分析，随着金融脱媒和利率市场化的推进，2013年的存款压力更为严峻——申银万国测算指出，银行在2013年存款缺口将达1.5万亿元，因此银行也需要一些新的产品、服务和渠道创新来加强客户黏性，以提高资金沉淀和钱包份额。
　　“尽管在利率市场化逐步放开之下，银行可以自主对存款进行定价，但目前一些创新的方式和做法还处于试水阶段，监管层也没有明确的态度，所以还是要比较谨慎。”某股份制银行零售业务负责人表示。
　　揽储进行时
　　在揽储大战上，各家银行各显神通。
　　最传统的做法即是礼品赠送，某股份制银行1月份的存款促销就很诱人，尤其对于大额存款吸收更是下足了工夫，比如其针对新增300万元以上的客户给予出境游奖励，500万元以上的客户更能选择当前的大热门——泰国。
　　相比之下，光大银行借力淘宝进行的促销活动则更加扎眼，2012年12月底上线的光大银行淘宝店铺把“定存宝”搬到了线上，并且在前期进行了“买1000送1000集分宝”的促销活动。按照淘宝规定，“ 集分宝”为“ 支付宝”提供的积分服务，具有现金价值，可在淘宝、天猫、良无限等网站直接使用，100个集分宝抵扣1元钱，也即购买者在得到1年期3.3%上浮到顶利率外，相当于还可额外得到返还率1%。不过，集分宝到底是由光大银行还是淘宝送出，记者却并未得知。“最低认购价格50元，而预期年化收益率高于银行存款的优势”使其知名度迅速在网上扩散，目前，已有超过5万的交易活跃度，而有媒体估计，由此带来的银行存款也达到了5000万元。
　　按照央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，银行涉嫌高息揽储的违规行为包括“擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。因此，不管是实际礼品赠送，还是变相积分授予的行为都似乎触发了这一禁条。
　　但在利率市场化逐步放开的条件下，上述规定似乎已经名存实亡，这其中，不仅许多银行的存款赠礼活动仍然暗中进行，大多数银行通过存款类的理财产品已经绕道实施，而且更多的“创新”手段也正在酝酿之中。
　　某国有银行相关负责人就对记者表示，该银行正在计划通过“业务积分化”来提高客户黏度，比如存款按照额度有积分，支付结算按照交易笔数也有积分，而这些积分可用于内部，比如信用卡商城的购买兑换等。在其看来，这一方面能够规避“高息揽储”禁令，另一方面也能提高本行客户的活跃度。
　　“2013年还是会采取更加激进、进取的一个业务预算，一方面是满足小微贷款等新业务的增长空间，另一方面在整个银行的转型过程中，零售业务要扮演更重要的作用，存款是其中很重要的一点。”上述零售业务负责人对《中国经营报(微博)》记者表示。
　　存款加压
　　2013年，银行存款的压力尤胜从前。
　　申银万国的分析报告就指出，银行在2013~2015年每年存款缺口将分别达1.5、1.1 和1 万亿元——存款缺口难以弥补导致银行吸存压力无法缓解。
　　外部竞争形势的变化加大了这样的担忧，“其他非银金融机构的资产管理如果能够稳定发行大量产品，而且实现支付交易的便捷性的话，会对银行存款形成挤压和分流。”在申银万国银行业高级分析师倪军看来，竞争者会在未来快速成长起来。

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