银行不良贷款连续六季反弹 破5000亿大关
小中大2013-04-22 09:01:57 来源：第一财经日报 点击：
其实早在去年，银监会办公厅还曾下发过通知，要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策，防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套（骗）取银行贷款行为发生。这一通知显示，银监会接到公安机关通报，反映部分钢贸企业以钢材市场为融资平台，通过虚假注资担保公司，以抵押质押、重复抵押、互保联保的方式，大量套（骗）取银行贷款。
与钢贸一样，光伏行业同样是一个让商业银行揪心的产业。
上述知情人士称，光伏行业仍处于全行业亏损的状态，一些企业信用风险明显上升。而在此之前，光伏是新能源，曾属于银行大力拓展的行业。
今年3月中旬，无锡尚德正式破产重整，更宣告了行业寒冬的来临。作为全球四大光伏企业之一，无锡尚德获得了大量银行的贷款：截至2月底，包括工行、农行、中行等在内的9家债权银行对无锡尚德的本外币授信余额折合人民币达到71亿元。
中行行长李礼辉曾公开表示，中行已把对无锡尚德贷款全部降级为不良贷款，而且提取50%以上的拨备。
相对于钢贸、光伏行业的备受关注，船舶行业受关注度尚小。“船舶行业外需不足和产能过剩矛盾仍然突出，中小船企和倒闭重组事件频发。”上述知情人士才称，信用风险还在向化工、建材、有色金属、风电、工程机械等多个行业扩散。
尚福林还称，银行要严防企业多头融资、过度融资和担保圈风险。对过度授信和多头授信的企业，要推动建立企业授信总额联合管理机制，防止风险放大；对相互拖欠和相互担保严重的企业，要争取地方政府支持，稳妥化解风险。
警惕风险隐匿
相比于已经风险暴露的不良贷款，让监管机构更为不安的是那些被隐藏了的不良贷款。
根据监管层制定的《贷款风险分类指引》，银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
而在贷款五级分类过程中，商业银行为确保监管达标，往往会通过借新还旧、以贷还贷、重组等操作，延迟风险暴露，隐匿不良贷款。
“为应对内部绩效考核和外部监管考评，部分银行隐瞒不良的现象比较突出。”尚福林强调称，对当前的不良贷款形势和问题，银行必须清醒认识。“首要任务是提高贷款五级分类准确性和资产质量真实性。”
上述知情人士分析称，2012年二季度以来，商业银行逾期贷款规模持续大于不良贷款，逾期90天以上贷款与不良贷款之比较历史平均水平明显上升，这反映贷款五级分类存在一定程度的不实。
举例而言，招行在其年报中披露称，截至2012年末，不良贷款余额为116.94亿元，比年初增加25.21亿元；而逾期贷款规模则高达214亿元，比上年末增加77.79亿元。
尚福林要求，银行业金融机构要对贷款五级分类真实性进行全面自查，有针对地改进绩效考核机制，鼓励和引导分支机构对风险早发现、早介入、早处置。
此外，上述知情人士还称，银监会已要求银行对存量不良贷款加大处置力度的同时，还强调，各行在处置风险过程中，要加强协调配合，避免处置过急、过猛、过于集中而引发新的风险和问题。