浦发银行支行长非法吸储63亿 曝内控之失

小中大2013-01-19 11:51:06   来源：中国经营报   点击：

　　内控之失
　　2012年4月，40多名受害客户，曾聚集到浦发银行郑州分行，要求浦发郑州分行承担马益江骗储一事的责任。他们认为，正是因为马益江有着21世纪支行副行长的光环才使得客户存入其指定的账户，希望浦发银行基于“表见代理”制度承担法律责任。
　　但据受害人表示，此后浦发银行一直表示，马益江已于2011年10月份辞职，此事为其个人行为。这引发受害人不满，随后多次去银监会等相关部门上访。
　　“浦发银行在郑州这边的内控管理上肯定存在问题。当时我们去找马办业务都是在她办公室里，而且客户经理、支行行长都知道，甚至有人告诉我郑州分行领导也知道（此事）。因为马能拉存款，业绩好，浦发银行还给马奖励了一台价值50万元的车。此外，这个支行个人账户每个月1亿多元的交易量，怎么可能不引起上级银行的注意？”许先生称，在郑州，浦发银行其他支行也出了类似事情。但这一事实尚未得到记者的证实。
　　本报记者就上述说法向浦发银行求证，浦发银行回复称，以其2013年1月11日的公开声明为准。在这个公开声明里，浦发银行表示，马益江于2011年10月离行，此后被公安机关羁押调查。该行将继续积极配合司法机关工作，并将以此为戒，持续加强对员工的教育和管理。目前该郑州分行业务正常。
　　值得一提的是，浦发银行表示，在获知马益江涉案信息后，第一时间就其涉及业务进行了全面内部排查，未发现银行资金卷入其中。
　　然而，监察机关提供的文件显示，马益江与鲁泊麟还委托20人在浦发银行办理了质押贷款业务，共贷出1.82亿元。2011年10月11日案发后，21世纪支行平账收回了大部分的贷款，并返还给了受托人。这和浦发银行的上述说法存在出入。
　　事实上，近年来，浦发银行的员工利用职务便利犯罪的案件在全国各地屡有发生。
　　2012年7月，据广州市检察院指控，2008年至2009年间，浦发银行广州分行中小客户部总经理王珏利用审批贷款的职务便利，伙同贷款审查员谢志刚，通过伪造申请贷款的书证资料，帮助一空壳公司老板申请获取贷款7800万元。为此，王珏受贿256.1万元，谢志刚变相受贿16.6431万元。
　　即便是在浦发银行的总部上海，也不太平。2011年1月，上海市一中院开庭审理一起案件：2010年初，浦发银行上海长宁支行原客户经理张琦佳，因赌博欠款20余万元，利用职务身份，以帮助企业贴现名义从上海彤程公司骗取580万元，这笔钱不久就被他赌博输掉了。因害怕事情败露，他又以同样方式，从上海旺烨金属材料有限公司骗取1870万元。
　　交行首席经济学家连平（微博）表示，之所以会发生银行员工利用职务便利进行社会融资这样的案件，是因为当经济下行紧缩的时候，资金利率高，很多人为了赚取利差铤而走险。
　　其实，银行在内控管理上本身并不允许员工从事这样的行为，但如果网点管理人员和员工一块来做就很难防范。为此，银行需要加强对分支行的监督管理，用人上要特别注意，网点管理人员要经常更换。
　　亡羊补牢，时犹未晚。
　　尽管声称马益江的行为属其个人责任，但浦发银行已悄然开始了内部整治。据记者获悉，2012年9月29日，该行在内部下发文件，表示总行针对当前风险案件特点，制定了《员工严令禁止行为》(简称“十二禁”)，其中一条就是“严禁私自代客理财或参与民间融资、信用中介、非法集资等”。该行表示，对违反“十二禁”和严重违反监管机构以及该行其他有关规定的，一经查实，立即对正式员工予以开除或解除劳动合同；对以劳务派遣形式在该行工作的人员，退回劳务派遣单位，不再接受。
　　此外，浦发银行还自2012年7月密集出台了一系列内控文件。其中，2012年7月3日发布关于《防范和打击非法集资宣传教育活动方案》的通知；2012年8月23日发布《关于加强廉洁自律有关要求的通知》；2012年9月19日发布长达47条的《上海浦东发展银行员工违规行为问责管理办法》，对员工行为作出严格规定。
　　值得一提的是，连平指出，对投资者来说，也要加强风险防范意识，在追求高收益的同时，也要搞清楚风险是否可控。

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