中小企业缺钱“不借是等死 借是找死”
2012-03-09 11:05:41 来源：枣庄网整理
中国企业家调查系统的一项数据显示，近55％的企业表示，盈利“低于正常水平”。其中，小型企业、民营企业的盈利情况相对较差，而导致这一情况的主要原因是成本上升。
全国人大代表、峨眉山乐山大佛旅游集团总公司董事长马元祝表示，“税负过重也是成本推高的一个重要原因。”
2011年10月，民建中央与中国企业家调查系统的一项联合调查显示，有超过八成的民营企业家认为税负“很重”或“较重”，15.6％认为“一般”，仅0.5％认为“较轻”。而中国中小企业协会反映，中小企业实际税负已经超过30％。
全国政协委员、全国工商联副主席刘迎霞表示，在劳动力价格持续上升、人民币升值预期不减、环保压力增大、原材料价格持续上涨等多重压力下，一些不断积累的不利因素导致小微企业出现了成长性弱化、盈利能力弱化、转型升级能力弱化等“三弱化”倾向。在这种背景下，要缓解中小微企业融资难，眼下靠帮扶，长远靠升级。
全国两会期间，中国银监会前主席刘明康为中小企业资金困难指点迷津，“如今的金融行业在给中小微企业提供服务方面仍然处于一种混战的局面，尽管中国人民银行和银监会都对扶持中小微企业出台了文件，但近两年由于金融危机的影响，市场进入紧缩阶段，银行进入国有企业的资金变成长期投资，银行只有收紧对中小微企业的放贷规模。”
与大企业相比，中小企业具有高风险和高成本的特点。对于众多面临资金饥渴的中小企业，金融机构出于经济利益考虑，对中小企业的贷款需求十分谨慎。
实际上，中小企业融资难题也困扰着政府和银行。从银行的角度讲，面临两难选择：扶持中小微企业发展是国家政策，这需要银行在资金、贷款等各方面来支持；同时，银行作为金融市场交易主体，也要按市场运行规则控制风险。因为与有资产和信用作贷款保障的国企和央企相比较，中小微企业由于自身的特殊性，确实存在着硬件不够的问题，所以对其放贷业务不可避免地会承受相对较高的风险。
有银行业人士也表示，一味地指责银行的观点有失偏颇，从企业自身来讲，加强管理、扩大销售、深挖潜力、积极转型才是走出资金困境的主要解决办法，不能将所有的期望寄托于银行。银行即使提供资金支持，也只能是暂时让企业渡过难关，企业“强身健体”最终还是要靠自己。
探索“信贷工厂”
企业是国民经济的“细胞”，企业兴则经济兴。面对中小企业资金困境日益凸显的难题，“破解中小企业融资难”成为我国经济运行中亟待解决的突出问题之一。
事实上，中小企业融资难早已引起党和政府的高度关注。无论是国有商业银行、股份制商业银行还是民间金融机构以及中小企业自身，一直在寻求融资“破题”之道。
从政府层面来看，国务院自2011年下半年以来，就陆续出台了一些支持性政策。2011年10月12日出台9项金融、财税措施；2012年2月1日，国务院常务会议研究部署了进一步支持小型和微型企业健康发展方案，进一步明确了包括完善财税支持政策、努力缓解融资困难在内的4项政策措施。
中欧商学院教授许小年认为，中小银行才是中小企业贷款的主力军，而大银行由于成本过高，给小企业贷款会造成收益、成本的不对称。因此，中小企业融资问题还要靠大力发展草根性的金融服务机构来解决。
专家指出，解决中小企业贷款难，需组建中小银行，专门服务中小企业，这方面海外成功的经验值得借鉴。
资料显示，美国目前仍有9000多家地区性中小银行，同时还有多种形式的民间金融机构。美国政府主要通过中小企业管理署制定宏观调控政策，引导民间资本向小企业投资。日本目前有5家专门为中小企业提供服务的金融机构，主要为中小企业申请贷款提供保险和担保；为新设立企业、经营困难的企业提供无抵押、无担保的小额贷款等服务。
记者了解到，我国目前各金融机构也在探索“信贷工厂”、“网络银行”、“中小企业集合债”等中小企业融资模式。广东中山有村镇银行，其客户主要为缺乏抵押物的中小企业和个人，通过老板的诚信度、企业纳税情况、订单、开工率、销售情况等来做评判，且程序简单，一般贷款两三天就能发放，最快只要一天。
同样，在浙江金华，有一种叫做“信贷工厂”新业务模式备受关注。“信贷工厂”将银行比作工厂，中小企业像是原材料，进入“流水线”后先后要经过几个加工环节，就是营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理，银行派出7组“工人”，每人把住流水线上的一个环节，批量生产，每天每月每季度对次品进行预警、回收或诉讼追讨。
3月5日，全国政协委员、财政部财政科学研究所所长贾康在接受媒体采访时表示，解决中小企业融资难问题，关键要打造政策性的融资机制，在现有情况下不应都依靠银行等机构的“输血”。
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