上有老下有小“夹心族”投资理财：稳健更需加保障

小中大2012-07-02 08:49:50   来源：人民网－国际金融报　   点击：

　　还记得《岁月神偷》这部经典的港产片吗？片中印象最深的一句台词便是“在变幻的生命中，岁月才是最大的小偷”。光阴似箭，岁月飞逝，它不但偷走了我们的青春和容颜，还在无形中偷走了我们的财富。
　　10年前，10元钱可以买10斤大米或33个鸡蛋；而现在10元钱只能买到4斤大米或14个鸡蛋。对于上有老、下有小的“夹心族”来说，虽然手中有些许余钱，但供房、养车、日用、子女教育、赡养老人等一项都不能少，还需要应对通货膨胀带来的资产缩水。《岁月神偷》告诉我们需要用信念去抵抗生活的沉浮，而现实中我们又该如何抵抗通胀这个小偷呢？
　　家庭情况：
　　张先生31岁，妻子30岁，孩子2岁。家庭年收入25万元，年支出8万元，此外每年孝敬双方父母2万元，房贷除公积金外每年另外支出2万元。现有60平米房子一套自住，市值120万元，房贷还有20万元左右。目前银行存款40万元。　　
　　理财目标：
　　1、置换一套总价250万元的改善性住房，按首付6成算，首付需150万元。
　　2、给双方父母各准备一笔应急养老金共40万元。
　　3、积累子女18岁的大学教育金50万元。
　　4、夫妻退休后的养老金，考虑每年3%的通胀率，预计需180万元。
　　O先生理财建议：
　　“夹心族”家庭上有老下有小，属于稳健型投资者，建议先预留3-6个月的家庭储备金约4万元，其他资产可采用“金字塔”型投资组合，提高资产配置效率，防止通货膨胀侵蚀家庭资产。

 

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