三口之家年入10万 合理规划实现换100平三居房
小中大2012-04-20 19:41:49 来源：枣庄网整理 点击：
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三口之家基本情况：
我家目前的情况是这样的，我和老公都是在北京的外地人，无北京市户口，老公33，我30，女儿1岁，目前在北京有房一套，70多平的小两居，车一辆，8w左右的手动档，无房贷和车贷(房贷已于去年还完)。目前家庭收入，我在一家私企，年薪税后4.5W左右，每年大约有个10%左右的涨薪，目前工作较为稳定，有社保，单位有食堂和班车。老公自由职业，收入不太稳定，年收入在10w-15w之间，但是无任何保险，从今年开始，老公自费交齐所有社保。
目前养孩子的费用加上车子和正常的生活开销，大约每月4000左右(孩子奶粉尿不湿1500左右，车子和水电煤气什么的2500左右)。老人方面，老公独生子，我家孩子三个，都是农村的，除了公公有社保外，其他三位老人都是农村的新农合之类的保险，孝敬父母每年也就在1w左右吧(老家目前有拆迁补偿，父母都还有自己的一些收入，所以目前开支不多)，老公自费的社保，年花费在1w左右。
目前有存款10W，国债 4w，每月定投基金(股票类)200，已经持续5年了，今年又开通了实物黄金定投每月500.
5年内目标：能够换100平以上的三居室一套，闺女的教育基金的存储。请lz在方便有时间的时候，帮忙看看，我家的资产，投资，怎么样更合理的分配一下，更加合适，谢谢。
看到他们的情况后，我们依照以往的惯例，先把他们的信息进行理财归类。
三口之家的理财思路整理：
每月基金定投+黄金定投 200+500,1年就是700×12=0.84W
一年纯收入：17-6.8-0.84=9.36W
平均每月：9.36W/12=7800元
假设收入和支出每年增长比率都是10%，那么每年纯收入也是增加10%
目前存款+国债=14W+56.16W=70W
100平以上的三居室
北京目前5-6环之间100平的房子也在至少1.3万元左右，假设5年后，房价不变，那么100平就是130万。
二套房60%首付就是130*60%=78万>70W，对于山湖海水来说，5年内目标：能够换100平以上的三居室一套，这是不可能完成的任务(不考虑投资收益的情况下)。
而且你为外地户口，按照北京市的限购规定，事实上也不可能在北京拥有两套房。
于是，所以建议你采用下面两个方案之一
1、卖掉现有住房，北京市目前全市平均房价为2.5万左右，假设现有住房可卖到平均房价的价格，那么卖房的钱可以直接在回龙观、天通苑等五环到六环之间的小区全款买到房子。
2、卖掉现有住房，在类似位置处购买100平三居的房子一套。
综上所述：最后建议如果想换100平以上的三居室
考虑到你有车，出行较为方便。建议卖掉现在的房子，大约能得200万左右，然后用140万左右在5环到6环之间选一个医疗、教育较好的地方，加上现金，应该还会有部分款项剩余。如果老家是三线城市的话，可以考虑在老家，买一套面积较大的房产作为以后退休养老之用。这样的话，你相当于是做了一个置换：用现在的房子换了北京五环到六环之间的房子+一套外地住房。现在，你每月仍然可以剩余7800元，那么可以考虑每月拿出2000元，作为以后孩子的教育基金进行储备，建议购买风险较低，但收益相对较高的债券型基金。这样每月仍有近6000的剩余。人活一生，不要太委屈自己。建议拿出一个月的剩余，即6000元，每年出去旅游一次。