四大国有银行已对首套房贷款执行基准利率

2012-02-17 10:00:14   来源: 新京报   点击:
      2012年春节过后,北京各商业银行整体放贷情况与去年第四季度从紧的状态相比,略有好转。而不久前,央行提出在房贷方面,“满足首次购房家庭的贷款需求”。这让购房人对于房贷利率的进一步宽松产生了些许期待。

      仍执行“认房又认贷”

      本周,记者走访、电话咨询多家银行了解到,部分之前将首套房利率上浮5%-10%的银行,多数已经调整到基准利率(7.05%)。目前,包括工、农、中、建四大国有商业银行在内的大多数银行,首套房利率都为基准利率。

      对购房者而言,回归到基准利率的首套房贷款,相比于之前的1.1倍及1.05倍利率,无论是月供还是总利息方面,还款压力都会相应减少。以之前的1.1倍对比基准计算,之前贷款100万元,期限20年,月供为8212元,而执行基准利率后,每月可减少了429元;20年下来,减少的利息款达到了10.3万。

      另据了解,目前各银行对首套房贷款政策的执行标准是首付三成,利率为基准利率;对二套房贷款的执行标准是首付六成,利率上浮10%。目前,各行仍然按“认房又认贷”的标准审核借款人,暂未有新的调整。贷款利率在购房的面积和总额等方面并没有限制,只要是首次购房,贷款就可以按照基准利率执行。

      折扣利率很难拿到

      但是,购房人所期待的更多折扣的利率,目前是很难拿到的。

      对于未来利率是否会出现更大的折扣空间,某商业银行的相关负责人对记者表示,这主要还是看对于信贷规模的控制和监管的力度。“对于银行来说,住房按揭贷款仍然是优质的贷款资源,虽然在利率方面的收益没有给企业贷款大,但是住房贷款由于有房产抵押,风险比较小。另外,办理住房贷款的客户是比较优质的个人客户,通过办理房贷可以和他们建立长期的联系,有助于说服他们接受银行其他的金融产品,对于银行的长期发展也是很有利的。”

      记者询问多家银行房贷折扣情况时,得到的答复也全都是:“因为现在监管的太严,所以没法有折扣。”

      ■ 申请房贷贴士

      工作、个人征信等为申请房贷“加分”

      据北京伟嘉安捷投资担保有限公司(微博)工作人员介绍,资质优良的借款人其实一直深受银行青睐,在银行放贷“偏紧”的当下,更是成为银行的“香饽饽”客户。资质优良的借款人不仅可以优先争得放贷名额,甚至有可能享受较为优惠的贷款政策。那么,银行在考量借款人资质时,哪些参照标准能为申贷人“加分”呢?

      1、工作、学历

      在银行放贷的审核中,借款人的工作单位和学历是首要因素。银行比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工,而高学历也被认为和高收入成正比,被银行视为还款的保障。

      2、借款人银行流水

      收入流水也是考核借款人一个必不可少的因素。一般人都知道,在办理贷款时,必须提供由借款人所在单位开具并加盖单位公章的收入证明,银行在借款人贷款审核时,最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上。而收入流水,主要是指借款人提供的自身收入流水,一般为工资收入详单。银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水,既要连续又要与收入证明相符合,忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。

      3、个人征信

      目前,个人征信已经成为银行放贷不可或缺的审核标准。也就是说,需要个人征信无逾期,房贷、车贷、信用卡还款无逾期纪录。对于习惯于刷信用卡消费的人群来说,按期还款显得尤其重要。

      4、大额资产证明

      在借贷审核中还有一个加分项:借款人大额资产证明。在一些银行,如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话,银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。

      ■ 提醒

      警惕不实承诺

      王女士在去年下半年在南四环某项目购房,开发商指定了两家银行可以选择,其中一家银行的工作人员说可以有利率9折优惠,王女士因此选择了这家银行。但是赶上利率收紧,几个月过去了,贷款一直没有办下来。由于利率9折优惠只是银行工作人员的口头承诺,而没有任何书面证明,王女士在争取利益的过程中非常被动。所幸最后这位工作人员通过其他变通的方法,终于做成了这笔贷款,王女士悬着的心才放了下来。

      北京中原地产市场总监张大伟表示,目前市场上除极个别成交可以实现利率折扣以外,均以基准利率为主。较大的利率折扣,很可能是代表人员或者小中介公司的不实口头承诺,吸引客户签订买卖协议后难以落实承诺。购房者最好问清银行,得到书面或者明确答复,以避免损失。

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